Unbeabsichtigter Verzug: Aussetzung der Tilgung oder Neuverhandlung des Hypothekendarlehens

Die Anträge werden von einer speziellen Kommission geprüft und bewertet.

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In beiden Fällen muss der Antrag von den Kreditnehmern gestellt werden, die unbeabsichtigt in Verzug geraten sind, und der zuständigen Provinzdirektion des INPS gemeldet werden.

Die Kommission arbeitet wie folgt:

• sie wendet vorher festgelegte und öffentlich bekannt gegebene Kriterien an
  (Mitteilung Nr. 1067 vom 17. März 2023);
• sie trifft ihre Entscheidung innerhalb von 30 Tagen nach Eingang des über die zuständige Provinzdirektion eingereichten Antrags.

Für Anträge von nicht säumigen Kreditnehmern ist keine Beurteilung vorgesehen.

Artikel 23 Absatz 3 der Verordnung sieht die Kündigung des Hypothekendarlehensvertrags und die Einleitung von Beitreibungsverfahren vor im Falle der Nichtzahlung:

• von sieben Tilgungsraten bei Hypothekendarlehen mit monatlichen Raten oder von zwei Tilgungsraten bei vierteljährlichen oder halbjährlichen Raten;
• der aufgelaufenen Verzugszinsen;
• der vom INPS geltend gemachten Kosten innerhalb von 60 Tagen nach Fälligkeit der letzten unbezahlten Rate.

Folglich müssen die Anträge auf Beurteilung bei der zuständigen Provinzdirektion eingereicht werden:

• bei Hypothekendarlehen mit monatlicher Tilgung in der Zeit zwischen dem Fälligkeitsdatum der ersten unbezahlten Hypothekendarlehensrate und 60 Tagen nach dem Fälligkeitsdatum der siebten unbezahlten Rate;
• bei Hypothekendarlehen mit vierteljährlicher und halbjährlicher Tilgung zwischen dem Fälligkeitsdatum der ersten unbezahlten Hypothekendarlehensrate und 60 Tagen nach dem Fälligkeitsdatum der zweiten unbezahlten Rate.

Bei rechtzeitiger Vorlage kann die Kommission auch Folgende Anträge prüfen:

• Anträge auf gleichzeitige Aussetzung und Neuverhandlung;
• Anträge auf Aussetzung, die nach den Anträgen auf Neuverhandlung gestellt werden.

Die Kommission ist nicht in der Lage, einen Antrag auf Neuverhandlung nach dem Aussetzungsantrag zu prüfen. 
Die Annahme der Aussetzung bestimmt in der Tat die Beendigung des Verzugs und die Kommission kann nicht aufgefordert werden, die Neuverhandlung zu bewerten.

Der Antrag kann auf folgende Weise eingereicht werden:

• bei Krankheit des Kreditnehmers oder seines Ehegatten, bei Minderung der wirtschaftlichen Leistungsfähigkeit, nach unbezahltem Urlaub oder bei Gehaltskürzung;
• nach dem Tod des Kreditnehmers oder seines Ehegatten;
• wegen unbeabsichtigtem Verlustdes Arbeitsplatzes des Kreditnehmers oder seines Ehegatten;
• nach von den zuständigen Behörden erklärten Katastrophenereignissen im Gebiet der Immobilie, für die das Hypothekendarlehen beantragt wurde;
• im Falle von:
  • schweren Epidemien;
  • Pandemien;
  • anderen von den zuständigen Behörden erklärten Notlagen, die dem Antragsteller oder seinem Haushalt erhebliche finanzielle Verluste verursacht haben;
• nach Anfallen von:
  • Gesundheitsausgaben;
  • chirurgischen Ausgaben;
  • Ausgaben für einen Krankenhausaufenthalt;
  • aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls eines Mitglieds des Haushalts des Antragstellers (z.  Ehegatte, die nicht aufgrund eines Urteils oder Beschlusses, mit dem das Protokoll über die einvernehmliche Trennung genehmigt wurde, rechtmäßig getrennt leben; Kinder, die steuerlich unterhaltsberechtigt sind, unabhängig davon, ob es sich um minderjährige, volljährige, eheliche, legitimierte, adoptierte, leibliche oder Pflegekinder handelt), wie in Artikel 6 der Verordnung vorgesehen.

  Die Ausgaben müssen jedoch innerhalb von zwei Jahren nach dem Antrag auf Aussetzung der Tilgung oder Neuverhandlung des Hypothekendarlehens getätigt worden sein;

• nach der Übernahme der Kosten für die laufende Betreuung eines Haushaltsmitglieds des Kreditnehmers (z. : nicht rechtlich getrennte Ehepartner; steuerlich unterhaltsberechtigte Kinder, die minderjährig oder volljährig, ehelich, legitimiert, adoptiert, leiblich und Pflegekinder sind), wie in Artikel 6 der Verordnung vorgesehen.
  Die Ausgaben müssen innerhalb von zwei Jahren nach dem Antrag auf Aussetzung der Tilgung oder Neuverhandlung des Hypothekendarlehens getätigt worden sein;
• nach gerichtlicher Trennung des Kreditnehmers, nur wenn sie innerhalb von zwei Jahren nach dem Antrag auf Aussetzung der Tilgung oder Neuverhandlung des Hypothekendarlehens erfolgt;
• nach Ereignissen von Diebstahloder Beschädigung, die nicht versichert sind, am Familienwohnsitz des Kreditnehmers nur dann, wenn das Ereignis innerhalb von zwei Jahren nach dem Antrag auf Aussetzung der Tilgung oder Neuverhandlung des Hypothekendarlehens erfolgt.

Die Kommission kann zusätzliche Fälle von unbeabsichtigtem Verzug bewerten, wenn sie eine nachgewiesene und objektive Minderung der Einkommensfähigkeit der Familie umfassen. 
Anträge auf Aussetzung und Neuverhandlung müssen bei der zuständigen INPS-Provinzdirektion eingereicht werden. Die Direktion leitet sie ihrerseits an die Bewertungskommission (Art. 20 Abs. 4 der Verordnung) bei der Zentraldirektion Kredit und Sozialleistungen weiter.

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In der Tabelle, die der Verordnung beigefügt ist, sind sowohl die vom Institut festgelegten Fristen für die Festlegung der Maßnahmen, die über die in der Regel 30 Tage hinausgehen, als auch die Angabe des jeweiligen Verantwortlichen aufgeführt.

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